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（原标题：【原创】金融“活水”浇灌实体经济 赋能深圳高质量发展）

深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

40岁的新村镇梁寨村村民姚金灵拥有30亩芦蒿大棚，她筹划的大棚扩建计划需要巨额资金，靠自有积蓄很难实现，又缺乏相应贷款资质。针对这一情况，平安银行依托新微贷-小微经营贷款产品，定制全新独特的芦蒿产业“惠农贷”，可将农户的宅基地、在种农作物、流转土地上面建造的基础设施，认定为其资产，并以农户种植规模、平均的每亩年产值作为依据，为当地芦蒿种植户量身定制信贷方案，首期授信额度高达2000万元。该“惠农贷”推出后，备受当地芦蒿种植户的欢迎。

正是像平安银行这样甚至深入田间的努力，绘出了一张张深圳金融机构为实体经济灌溉“活水”的优秀“答卷”。据人民银行深圳市分行最新数据显示，截至去年11月末，深圳市本外币存款余额13.2万亿元，同比增长8.9%；贷款余额9.2万亿元，同比增长8.4%。存贷款规模稳居全国第三。

融资成本处于历史低位

除了贷款余额稳居全国前三，金融“活水”精准灌溉实体经济以外，深圳还致力于不断降低企业的融资成本，更好地助力企业的高质量发展，亦为深圳经济回升向好营造适宜的货币金融环境。

人民银行深圳市分行数据显示，目前深圳的企业融资成本处于历史低位，去年11月，深圳新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.25个百分点。全市跨境收支规模位居全国第三。

作为国内首家数字银行的微众银行便是其中的“代表者”。因拥有数字科技先天基因，微众银行自诞生起便坚守“让金融普惠大众”的立行使命，利用创新的数字金融广泛服务广大小微市场主体及新市民群体。

据了解，自2017年微众银行推出线上无抵押质押的企业流动资金贷款产品“微业贷”以来，一方面有效地扩大了小微服务覆盖面——截至去年6月末，“微业贷”累计申请客户超过410万家，授信客户120万家，累计授信金额超1.3万亿元；另一方面则显著增强小微信贷可得性——截至去年6月末，获得“微业贷”授信的小微企业中，企业征信白户比例超50%，累计有超30万企业在微众银行获得第一笔企业贷款。此外，微众银行还持续提升小微客户满意度，“微业贷”超30%的交易发生在非工作时段，客户足不出户即可获得信贷支持，贷款全部无需抵质押，无需纸质资料。

值得一提的是，微众银行实现普惠小微贷款利率连续5年下降，逾50%客户单笔借款利息小于1000元，切实助力小微企业融资成本持续下行，充分验证该模式能够实现小微企业金融服务的扩面增量、降本增效，也在建立服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制方面做出了独具特色的有益探索。

新金融力量的“崛起”

除了银行等传统金融机构正作为浇灌实体经济的“主力军”，近年来，越来越多的新金融力量也逐渐“崛起”，在助力实体经济的发展中起到日益重要的作用。

如小赢科技早在2021年便推出“微光计划”，以提升小微企业主在金融服务中的可获得性和便利性，支持实体经济稳步前进。2022年，小赢科技推出“赢新计划”，进一步扩大了服务范围。2023年，小赢科技又启动“城市之光”助力计划，为每一位怀揣梦想的小微企业主和个体工商户、新市民群体提供优质的金融服务，推动实体经济金融向善发展。

据悉，小赢科技仅“微光计划”三年间便已助力490万小微企业主、个体工商户解决资金周转难题，追求美好生活，服务覆盖全国30个省、自治区与直辖市，涵盖经济社会的方方面面。

乐信推出的“小店烟火计划”也同样如此，该计划上线一周年，便累计促成借款额达213亿元，其中针对小微企业、个体工商户放款总额的占比达到了60%，帮扶的小微企业、个体工商户覆盖全国30个省市自治区、超300座城市。据悉，截至目前，乐信已累计为600万线下用户提供了优质金融服务；其中，服务小微用户超400万，累计为小微放款超350亿。

萨摩耶云科技集团近年来也逐渐将科技优势延伸至更多领域，把“金融之水”精准滴灌小微企业。据悉，其小微科技解决方案的逻辑是打破信息不对称，精准匹配小微企业融资需求。从产品、技术、工具、系统、流量维度升维小微服务机构数字化能力，利用大数据技术对征信、工商、行政、司法、财税等上万个数据指标分析。其旗下一站式数字化消费优惠服务平台“省呗”便成为照亮小微企业的“灯塔”，截至去年6月，该平台服务已惠及1.16亿小微商户及消费者。

打通深港跨境融资通道

值得一提的是，依托于得天独厚的地理优势，深圳金融业还不忘助力企业“走出去”，同时也打通深港跨境融资通道，率先探索出了“深圳经验”和一批“全国案例”，积极履行“立足深圳、协同香港、辐射湾区”的职责使命。

如深圳首创“前海港企贷”，推动前海港资小微企业可不囿于净资产规模，从境外银行获得500万元限额的人民币贷款，目前已便利6家前海港资企业获得境外融资2100万元，助力港企港人在前海创业创新。

同时，通过推动深港两地征信机构合作，解决了两地企业征信不互通的难题，推动商业银行运用深港两地征信信息，为港企提供贷款。据人民银行深圳市分行数据显示，截至去年末，深圳已为9家港资企业合计提供6.93亿元贷款，信用贷款占比99.6%。并首创QFLP总量管理试点，一次性赋予QFLP管理企业总量额度，允许灵活自主配置和更换投资项目，有效提升跨境私募股权投资效率，3家港资QFLP机构开展试点额度合计9亿美元。

此外，深圳还首创河套“科汇通”试点，开辟科研资金跨境调拨绿色通道。去年9月，国务院发布《河套深圳园区发展规划》后，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局迅速启动河套“科汇通”试点。该试点破解了非企业科研机构境外汇入科研资金无法可依的难题，在填补政策空白的同时，对科研机构的科研资金跨境调拨实现全生命周期、全链条优化管理。目前河套区内已有三家科研机构成功办理试点业务，金额合计400万元人民币。

审读：谭录岗